EE.UU. archivó la regla que iba a obligar a registrar las transferencias internacionales desde US$ 250, también en cripto: el piso sigue en US$ 3.000

El Tesoro, a través de FinCEN, y la Reserva Federal retiraron una propuesta de 2020 que bajaba de US$ 3.000 a US$ 250 el umbral para guardar y transmitir los datos de quien envía y quien recibe en los giros que empiezan o terminan fuera del país, y que iba a aclarar que la norma alcanza a las criptomonedas. El retiro rige desde hoy, con su publicación en el Registro Federal.

El Departamento del Tesoro de EE.UU., a través de su red contra delitos financieros (FinCEN), y la Reserva Federal retiraron una propuesta que iba a bajar de US$ 3.000 a US$ 250 el monto a partir del cual bancos, casas de envío de dinero y otras entidades deben registrar y transmitir los datos de quien envía y quien recibe en las transferencias que empiezan o terminan fuera del país. La propuesta, de octubre de 2020, también iba a aclarar por escrito que esas reglas alcanzan a las operaciones con criptomonedas. FinCEN lo anunció el viernes 6 de noviembre y el retiro se publicó hoy en el Registro Federal, con vigencia desde este lunes 9. Las agencias «no tomarán más medidas» sobre esa propuesta, dice el documento.

Qué iba a cambiar. Dos normas de la ley de secreto bancario de EE.UU. obligan hoy a las entidades financieras a guardar información de las transferencias de US$ 3.000 o más (la «regla de registro») y a pasar esos datos a la siguiente entidad de la cadena de pago (la llamada «regla de viaje», o travel rule). El piso de US$ 3.000 rige desde 1995. La propuesta de 2020 lo bajaba a US$ 250 sólo para los giros internacionales, el terreno de las remesas, y redefinía «dinero» para que incluyera de forma expresa las monedas virtuales convertibles y los activos digitales con curso legal, tanto en operaciones locales como entre países. Con el retiro, el umbral sigue en US$ 3.000.

Por qué la retiraron. Las agencias dieron dos razones. La primera es el tiempo: pasaron más de cinco años desde que se presentó, y quieren volver a escuchar al público antes de adoptar cambios parecidos; el retiro busca dar «certeza» de que no habrá una norma final sin una nueva consulta. La segunda es que el mundo cripto cambió: los mercados «siguieron madurando» y aparecieron nuevos marcos legales, entre ellos la ley GENIUS de stablecoins, promulgada el 18 de julio de 2025, y el informe sobre activos digitales que la Casa Blanca publicó ese mismo mes. Cualquier cambio futuro sobre las cripto en estas reglas, dicen, deberá pensarse a la luz de esos desarrollos para que sea «adecuado a su propósito».

Quiénes se opusieron. La propuesta recibió casi 3.000 comentarios, en su mayoría cartas modelo. Según el resumen oficial, la mayoría rechazó bajar el umbral: argumentaron que sería una carga fuerte para las entidades chicas, que complicaría el envío de remesas y podría empujar a la gente hacia canales menos regulados, que multiplicaría las operaciones alcanzadas y que muchas transferencias sospechosas por debajo de US$ 3.000 ya se informan a FinCEN mediante reportes de operaciones sospechosas. Varios pidieron, al revés, subir el piso por la inflación acumulada desde 1995, y otros plantearon que la medida violaba la privacidad y la Cuarta Enmienda. Sobre la parte cripto hubo división: las empresas del sector la rechazaron por las dificultades técnicas, mientras algunos bancos y casas de envío la apoyaron.

La reacción. Cuando se presentó la propuesta, FinCEN sostenía que los delincuentes usaban cada vez más operaciones chicas para mover fondos ilícitos, recordó The Block. La organización Coin Center, que había advertido que el cambio sometería operaciones comunes a una «vigilancia financiera sin orden judicial», celebró el retiro, y Ji Hun Kim, director ejecutivo del Crypto Council for Innovation, dijo que fue «la decisión correcta» porque bajar el umbral «habría impuesto una carga indebida a las instituciones».

Qué sigue. Es el segundo paso atrás del Tesoro en poco más de un mes: en octubre retiró las propuestas que iban a obligar a reportar operaciones con mezcladores (mixers) y billeteras autocustodiadas. El retiro no deja a las cripto fuera de la ley de secreto bancario: las reglas vigentes, con su umbral de US$ 3.000, siguen en pie, y FinCEN mantiene la presión por otras vías, como el corte del exchange MEXC del sistema financiero estadounidense, anunciado el mismo viernes.