El Tesoro de EE.UU. retiró las reglas que iban a obligar a reportar operaciones cripto con mixers y billeteras autocustodiadas

FinCEN abandonó dos propuestas de 2023 y 2020 que exigían a bancos y empresas de servicios monetarios registrar e informar transacciones con mezcladores y con billeteras sin custodio. Argumentó que la definición de «mixing» podía frenar actividades legítimas.

La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), la oficina antilavado del Tesoro de Estados Unidos, retiró dos propuestas de regulación que habrían obligado a bancos y empresas de servicios monetarios a registrar y reportar operaciones con criptoactivos que pasan por mezcladores («mixers») o que involucran billeteras autocustodiadas. Los avisos, firmados por el subdirector Jimmy L. Kirby, se presentaron el lunes 5 de octubre en el Federal Register y se publican oficialmente este martes 6.

Qué se retiró

La primera es la propuesta de octubre de 2023 que, con la sección 311 de la Patriot Act, declaraba el «mixing» internacional de monedas virtuales como una clase de transacciones de «preocupación primaria» de lavado de dinero. Habría obligado a las instituciones financieras a informar el monto, la moneda, el mezclador usado, las direcciones de billetera, los hashes de las transacciones, las direcciones IP y la identidad completa de los clientes involucrados. FinCEN retiró tanto la propuesta como esa determinación.

La definición de «mixing» abarcaba, entre otras prácticas, agrupar fondos de varias personas, dividir envíos en varias transacciones, usar billeteras de un solo uso, cambiar entre distintos criptoactivos o demorar transacciones a pedido del usuario.

La segunda es la propuesta de diciembre de 2020, del final del primer gobierno de Trump, que exigía a bancos y empresas de servicios monetarios reportar y verificar la identidad en operaciones con billeteras no alojadas en una institución financiera («unhosted») por más de US$ 10.000 —o varias que superaran ese monto en 24 horas— y guardar registros desde los US$ 3.000. FinCEN dijo que no tomará «ninguna otra medida» sobre esa propuesta.

Los argumentos de FinCEN

El organismo justificó el retiro de la regla de mixers en las críticas recibidas: la «amplia definición» de mixing «podría tener un efecto inhibidor sobre la actividad legítima» y una gran carga de reportes para las entidades. Citó además el informe de julio de 2025 del grupo de trabajo de la Casa Blanca sobre activos digitales, según el cual el gobierno «apoya la capacidad de los usuarios legítimos de activos digitales de realizar transacciones privadas en una blockchain pública» y reconoce que esos usuarios «pueden recurrir a mezcladores» por privacidad.

FinCEN aclaró, sin embargo, que los actores ilícitos «siguen usando mezcladores» para entorpecer investigaciones y que continuará vigilando esa actividad y podrá tomar medidas en el futuro.

Por qué importa

Las dos propuestas eran de las más resistidas por la industria. Coin Center, una organización que defiende al sector, calificó la definición de mixing de «extraordinariamente amplia» y sostuvo que la regla de billeteras habría creado un «doble estándar», según The Block. El retiro se suma al giro regulatorio de Washington hacia el sector: el Tesoro ya había levantado en marzo de 2025 las sanciones contra el mezclador Tornado Cash, tras un fallo judicial.

Qué sigue

Los retiros rigen desde su publicación en el Federal Register. Siguen vigentes las obligaciones generales de la Ley de Secreto Bancario para las empresas cripto que operan como transmisores de dinero.

Fuentes: FinCEN, avisos de retiro en el Federal Register 2026-20429 (mixing) y 2026-20430 (billeteras no alojadas); The Block.