EE.UU. multó a Bank of America con más de US$ 1.200 millones por fallas contra el lavado de dinero: es la tercera mayor sanción de la historia del Tesoro

La FinCEN le aplicó US$ 1.200 millones por no reportar a tiempo más de US$ 5.000 millones en transacciones sospechosas, incluidas operaciones de redes chinas de lavado y vinculadas a la frontera sur; US$ 750 millones corresponden a la OCC, su mayor multa. El banco admitió haber violado la ley de forma deliberada.

El Departamento del Tesoro de Estados Unidos anunció este martes 13 de octubre sanciones por más de US$ 1.210 millones contra Bank of America, el segundo banco del país, por violar las leyes contra el lavado de dinero y de sanciones. Es la tercera mayor sanción de la historia del Tesoro y la mayor que haya impuesto la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), el regulador de los bancos nacionales, según el comunicado oficial.

La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) fijó una multa de US$ 1.200 millones por las fallas del banco para mitigar y reportar «riesgos prioritarios de seguridad nacional», entre ellos las redes chinas de lavado de dinero y el financiamiento ilícito en la frontera sur de Estados Unidos. De ese monto, US$ 750 millones irán a la OCC, que aplicó por su cuenta esa sanción civil, según AP. Además, la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) cerró un acuerdo por US$ 11,6 millones por aparentes violaciones de programas de sanciones vinculados con Irán, Rusia, el narcotráfico y el terrorismo.

En el acuerdo con la FinCEN, Bank of America admitió que violó de forma deliberada la Ley de Secreto Bancario de 1970, que obliga a los bancos a ayudar al gobierno a detectar y prevenir el lavado: no mantuvo un programa antilavado que cumpliera los requisitos mínimos, no hizo la debida diligencia de cuentas corresponsales de bancos extranjeros y no presentó los reportes de operaciones sospechosas.

«Cuando un banco de este tamaño no cumple sus obligaciones antilavado y de sanciones, las consecuencias van mucho más allá de sus paredes y exponen a todo el sistema financiero de EE.UU. a riesgos significativos de financiamiento ilícito», dijo el secretario del Tesoro, Scott Bessent. «Las acciones de hoy envían un mensaje claro: ni siquiera las mayores instituciones financieras están por encima de la ley».

Qué falló, según el Tesoro

De acuerdo con la investigación de la FinCEN, el banco priorizó sus ingresos y minimizó el impacto sobre los recursos que debía destinar al cumplimiento normativo. En lugar de apoyarse en sus propios controles automáticos para identificar actividad sospechosa, dependió de consultas de las fuerzas de seguridad y de pedidos de otras entidades financieras, con lo que, según el Tesoro, «tercerizó» buena parte de su obligación de detectar y reportar. También dejó que la actividad sospechosa se acumulara sin investigar durante largos períodos, lo que derivó en reportes tardíos de poca utilidad para las autoridades.

Como resultado, Bank of America no reportó a tiempo más de US$ 5.000 millones en transacciones sospechosas, de las que más de US$ 1.000 millones involucraban riesgos de seguridad nacional y otros prioritarios: operaciones indicativas de redes chinas de lavado, fraudes y posible lavado mediante comercio exterior con fuerte vínculo con la frontera sur. El Tesoro sostuvo que el banco no respondió a las señales de alerta sobre clientes que dependían de pagos de terceros desconocidos, incluidos posibles vínculos con ganancias del narcotráfico, aun después de que su propio personal de cumplimiento las escalara.

La OCC, por su parte, calificó el programa antilavado del banco de «deficiente e ineficaz»: su sistema de monitoreo hizo que no controlara adecuadamente billones de dólares en transacciones, y el banco sabía desde hacía años que no derivaba la actividad potencialmente sospechosa a sus investigadores. Bank of America ya estaba sujeto a una orden de cese de diciembre de 2024 por esas deficiencias y, según el regulador, después de firmarla tampoco priorizó el cumplimiento.

Qué le exigen y qué dijo el banco

La orden de consentimiento de la FinCEN obliga a Bank of America a revisar con un tercero las transacciones pasadas para identificar y reportar las operaciones sospechosas que no detectó, y a someterse a una evaluación independiente de su monitoreo, su debida diligencia de clientes y de cuentas corresponsales, con foco en la frontera sur y los carteles, Irán y Rusia.

«El cumplimiento en materia de delitos financieros es algo serio y somos responsables de hacerlo bien», respondió el banco en un comunicado citado por AP. La entidad dijo que trabajó con los reguladores para cerrar sanciones derivadas de la orden de la OCC de 2024 y de la investigación de la FinCEN, y que invirtió «miles de millones de dólares» en tecnología y destinó miles de empleados a combatir los delitos financieros.

Contexto

La sanción sólo es superada en la historia del Tesoro por el acuerdo de unos US$ 4.000 millones con el exchange de criptomonedas Binance en 2023 y el de unos US$ 3.000 millones con el canadiense TD Bank en 2024, según AP. Bank of America tiene previsto presentar el miércoles 14 de octubre sus resultados del tercer trimestre, un día después de que JPMorgan, Wells Fargo, Goldman Sachs y Citigroup abrieran la temporada de balances de los grandes bancos.

Fuentes: Departamento del Tesoro de EE.UU., comunicado del 13/10/2026 (FinCEN, OCC y OFAC), AP.